“Sólo puedes ser financieramente libre cuando tus ingresos pasivos superan a tus gastos” – Harv Eker-
Para los no iniciados en el ecosistema cripto, es común pensar que, la única forma de generar ingresos con las criptomonedas es comprar alguna o varias, esperar o “holdear” hasta que suba de precio y luego vender con ganancias.
Esto lleva en innumerables ocasiones a que personas con falta de formación en esta apasionante industria, compren con mercado alcista empujados por el FOMO (miedo a quedarse fuera) y, debido a esa falta de comprensión de las bases del ecosistema, vendan en pérdidas con la llegada de mercados bajistas.
En este artículo vamos a explicar 5 formas que tenemos de generar ingresos pasivos con nuestras criptomonedas, independientemente de la situación del mercado.
De esta forma, configurando un porfolio con proyectos sólidos con gran potencial de revalorización y, paralelamente, aplicamos alguna o varias de las estrategias que vamos a explicar para generar ingresos pasivos extras, vamos a obtener unos rendimientos inimaginables para el común de los mortales.
¡Vamos a ello!
1. Exchanges Centralizados
Una de las opciones más fáciles si estás empezando en el ecosistema cripto para generar ingresos pasivos con las criptomonedas son sin duda los Exchange Centralizados o CEX (en contraposición con los DEX).
Estas plataformas ofrecen rendimientos que van desde un 5 a un 15 por ciento de rendimiento por guardar tus criptomonedas con ellos.
Es importante aclarar que, debido a que delegas la custodia de tus criptomonedas, son ellos los que tienen la clave privada de tus criptos.
Recuerda el dicho: not your keys, no your coins (no tus claves, no tus monedas).
No obstante, si eliges un intercambio con buena trayectoria y confiable, en principio no deberías tener ningún problema (en este artículo comparo dos de los más importantes).
Los que te recomiendo son los siguientes:
De todos, es sin duda el que ofrece el mejor soporte y la mejor experiencia de usuario.
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Mientras te estás formando en el ecosistema cripto y en las finanzas descentralizadas, pueden ser una buena opción para comenzar a generar rendimientos de tus criptos.
De cualquier forma, vas a necesitar un exchange centralizado para poder pasar tu dinero fiat a cripto.
IMPORTANTE
No bloquees tu dinero por largos periodos de tiempo ya que, como descubrirás con las siguientes estrategias, voy a mostrarte formas mucho más lucrativas de generar ingresos pasivos gracias a las finanzas descentralizadas (DEFI).
En este sentido, te recomiendo revises este artículo donde abordo los principales errores que cometen las personas al iniciarse en el mundo cripto y cómo evitarlos.
En consecuencia, conforme vayas adquiriendo experiencia y confianza, te recomiendo comenzar a migrar al ecosistema DeFi ya que ofrece rendimientos mucho más interesantes manteniendo en todo momento la custodia de tus criptomonedas.
En todos ellos vas a encontrar una opción denominada “Earn” (ganar) en la que vas a poder generar intereses por almacenar tus criptomonedas con ellos.
Por ejemplo, en Bit2Me puedes generar los siguientes porcentajes:
2. Staking
Antes de explicar de qué forma podemos generar ingresos pasivos gracias al 'staking', es importante entender, en primer lugar, qué son los algoritmos de consenso.
Introducción a los algoritmos de consenso
Los algoritmos de consenso son una pieza fundamental en el funcionamiento de una blockchain o cadena de bloques y, en consecuencia, de las criptomonedas.
Desde los inicios de la informática, comenzaron a desarrollarse bases de datos tanto centralizadas como distribuidas.
Estas últimas no alcanzaron popularidad por su ineficiencia, ya que no se encontraba la forma de coordinar a las diferentes partes implicadas.
Este problema era conocido en el mundo de la informática como “el problema de los generales bizantinos”.
¿Cómo poner de acuerdo a diferentes partes de una red que no confían entre sí?
Este problema no se resolvió hasta la invención de Bitcoin, gracias a su algoritmo de consenso: Proof of work (prueba de trabajo).
Proof of work (prueba de trabajo)
Gracias a Bitcoin se resolvió este problema de la confianza entre los diferentes nodos de una red descentralizada. Lo que se hizo fue involucrar económicamente a las partes.
De forma muy resumida, se creó un mecanismo de incentivos en el que los “mineros” reciben recompensas a cambio de dar seguridad a la red.
Esta seguridad la dan aportando fuerza computacional.
CURIOSIDAD
Para hacernos una idea de la magnitud de Bitcoin, actualmente a fuerza computacional de la red de Bitcoin supera a la de la NASA.
El mayor problema encontrado a esta solución es su poca escalabilidad.
Por ejemplo, Bitcoin solo puede procesar 7 operaciones por segundo (aunque están apareciendo soluciones de capa dos como Lighting Network que dan solución a esta limitación).
Fue a raíz de esta limitación cuando se comenzó a investigar sobre otras formas de consenso apareciendo una nueva solución:
Proof of stake (prueba de participación)
En este caso, no se requiere potencia computacional. En consecuencia, el concepto de mineros desaparece y en su lugar encontramos lo que se denominan validadores.
Estos validadores, para demostrar compromiso, bloquean fondos de la criptomoneda nativa de la red.
Por ejemplo, en Cardano bloquean ADA, en Polkadot Dot…
Con el bloqueo de sus fondos dan estabilidad y seguridad a la red y a cambio reciben recompensas en la criptomoneda nativa.
Los requisitos para ser validador varían en función de la red. Por ejemplo, para ser validador de ETH hay que aportar un mínimo de 32 ETH (unos 64.000 dólares al cambio actual).
No obstante, si no dispones de dicho capital, existe la opción de convertirse en delegador.
En resumen, encontramos dos roles:
Validadores
Bloquean la moneda nativa mostrando compromiso a cambio de recompensas.
Delegadores
Prestan sus activos a los validadores.
La gran mayoría de las nuevas Blockchains han optado por este mecanismo de consenso.
Tiene como principal ventaja, además de facilitar la escalabilidad, que no consume grandes cantidades de energía (una de las principales críticas a Bitcoin).
Como ejemplos tenemos Solana, Cardano o Avalanch, entre otras.
CURIOSIDAD
Recientemente Ethereum realizó la transición desde POW a POS, lo que se conoció como el Merge.
Ventajas y riesgos
ventajas
riesgos
Liquid staking
Este es un concepto muy novedoso que solo es posible gracias a las Finanzas Descentralizadas (DeFi).
Básicamente consiste en realizar "staking" sin la necesidad de bloquear el activo. De esta forma, podemos generar aún más rendimientos.
El protocolo líder en staking líquido se denomina Lido. Puedes profundizar de qué se trata haciendo clic aquí.
Reflexiones finales sobre el staking
Se trata de una inversión conservadora que nos permite acumular criptomonedas nativas de una Red Proof of Stake.
Los rendimientos anuales oscilan entre el 5 y el 15% dependiendo del proyecto. Podemos catalogarlo como un rendimiento conservador (aunque infinitamente mejor que un banco).
Implementando el liquid staking podemos aumentar en gran medida nuestros rendimientos.
Cada proyecto tiene sus particularidades por los que hay que analizarlos individualmente.
3. Lending
Otra forma que tenemos de generar ingresos pasivos es a través de protocolos de lending o préstamos.
Introducción al lending: stablecoins o monedas estables
Los protocolos de lending y, prácticamente todo el ecosistema DeFi, comenzaron a despegar gracias a la aparición de las 'stablecoins' o monedas estables.
Estas monedas estables resuelven uno de los principales problemas del ecosistema cripto: su alta volatilidad.
Al estar apegado su precio al de las principales monedas Fiat – en su mayoría al dólar americano- se pudieron desarrollar protocolos de préstamos.
Antes de la aparición de las stablecoins hubiera sido muy arriesgado pedir préstamos de criptomonedas por su enorme volatilidad.
Imagínate por un momento que pides un préstamo por valor de 10.000 dólares en ETH y, al cabo de un año, este activo hubiera multiplicado su valor por 5 (nada descabellado, por cierto).
Tendrías en ese momento una deuda que habría pasado de 10.000 a casi 50.000 dólares. Este riesgo desaparece gracias a las monedas estables.
¿Cómo generamos ingresos pasivos con el lending?
Con el maravilloso mundo de las finanzas descentralizadas podemos acceder al negocio bancario y, prestar nuestras criptomonedas a protocolos de lending.
De esta forma generaremos ingresos pasivos por los intereses devengados de los préstamos que otras personas solicitan.
Es importante señalar que, para poder pedir prestado, es necesario aportar un colateral que quedará bloqueado hasta que se devuelva todo el préstamo. De esta forma no existe ningún tipo de riesgo de morosidad.
Algunos de los protocolos de lending más importantes son:
Reflexiones finales sobre el lending
En la siguiente imagen puedes ver como se pueden obtener rentabilidades incluso de dos cifras prestando nuestro dinero.
4. Liquidity Pools
De todas las formas explicadas hasta ahora, los 'liquidity pools' o pools de liquidez son sin ningún género de duda la forma en la que podemos obtener mayores rentabilidades (siendo posible obtener rentabilidades superiores al 100 o incluso al 200%)
Antes de explicar de qué forma vamos a generar ingresos pasivos con los pools de liquidez, es necesario entender en qué consisten y lo que los diferencian de los mercados tradicionales.
Los "liquidity pools" se pueden definir como mercados descentralizados. Es decir, podemos comprar y vender activos, tokens y criptomonedas sin la necesidad de un intermediario.
Por tanto, las transacciones se producen P2C (de persona a contrato). Es por ello por lo que constituyen una gran innovación respecto a los mercados tradicionales.
A continuación, analizaremos las principales diferencias.
Mercados tradicionales
Para que cualquier activo se pueda comprar y vender necesitan dos cosas:
Cualquier activo en el mundo, ya sea el petróleo, el oro… tiene liquidez porque se encuentra en un mercado. El objetivo final de un mercado es que los activos que lo componen se puedan comprar y vender por todo el mundo.
En este sentido, un activo líquido es aquel que fácilmente se transforma en dinero. Por ejemplo, si tienes una acción de Coca-cola, siempre va a haber alguien dispuesto a comprártela.
En los mercados tradicionales, esta conexión entre compradores y vendedores se realiza a través de los libros de órdenes.
Lo mismo ocurre en los exchanges centralizados de criptomonedas como Binance o Bit2Me.
Para que estos mercados centralizados funcionen necesitamos la acción de un actor principal: los 'Market Makers'.
Los Markets Makers (grandes fondos con millones y millones de dólares) son los encargados de dar la liquidez necesaria al mercado para poder facilitar las operaciones de compra y venta entre particulares.
En resumen, las características de estos mercados son:
características
desventajas
Mercados descentralizados
En cambio, cuando vamos a un DEX (exchange descentralizado), funcionan con:
Teniendo en cuenta lo explicado anteriormente vamos a lo que nos ocupa:
¿De qué forma podemos generar ingresos pasivos en los DEX o intercambios descentralizados?
Bien, imaginemos un pool de dos criptomonedas: Ether y Bitcoin. Cada vez que una persona quiere pasar de Ether a Bitcoin (lo que se conoce como hacer un swap), deberá pagar una pequeña comisión que oscila entre el 0,05 y el 0,3%. Todas estas fees se reparten de forma proporcional entre todas aquellas personas que han aportado la liquidez a dicho Pool.
Ventajas de los 'liquidity pools':
Flexibilidad
Se pueden crear pools para cualquier activo que se quiera.
Accesibilidad
Permiten a cualquier persona convertirse en “Market Maker”, pudiendo aportar liquidez sin ningún tipo de limitación (desde 1 dólar).
Rentabilidad
Se pueden obtener rentabilidades anualizadas altísimas, del 50, 100 e incluso 200%
Riesgos de los liquidity pools:
Impermanent loss
El Impermanent loss podríamos traducirlo como lo que en el mundo de la empresa se conoce como coste de oportunidad.
Indica cuánto hubiéramos ganado si, en lugar de realizar el pool de dos tokens, hubiéramos mantenido o holdeado uno de ellos. Normalmente es un porcentaje muy inferior al de rendimiento del pool.
Suele ser más pronunciado en pools entre estables coins y tokens o con pools con “shitcoins”.
En este enlace puedes calcular el Impermanent loss para diferentes escenarios.
Pérdida de valor de uno de los tokens
El pool siempre va a tener la misma cantidad en dólares de ambos tokens. En consecuencia, si uno de ellos pierde valor, inmediatamente se comenzará a vender el otro token para reequilibrar el pool.
Por tanto, aunque mantenga la rentabilidad ofrecida, debido a la pérdida de valor de uno de los tokens, en este caso concreto se perdería dinero.
Es por ello por lo que insisto en que siempre participes en Pools con tokens o criptomonedas en cuyos proyectos confíes a largo plazo.
Recomendaciones
A continuación, señalamos las siguientes recomendaciones a tener en cuenta a la hora de participar en pools de liquidez:
No realizar Pools con shitcoins
Aunque las rentabilidades puedan resultar muy atractivas y realmente sean ciertas, si pierden gran parte de su valor, tendremos pérdidas en nuestra inversión.
Monedas sólidas correlacionadas
Los mejores Pools son los compuestos por monedas sólidas correlacionadas. Para saber el porcentaje de correlación de dos tokens, podemos utilizar la siguiente herramienta gratuita.
Gestión de Pools
Para acumular Eth (o alguna otra criptomoneda): Pool Eth + Estable en mercado bajista.
Si, por el contrario, queremos acumular monedas estables: Pool de Eth (u otro token) + Estable en mercado alcista.
Por último, si estamos interesados en acumular cripto: Pool Eth + token en mercado alcista.
Personalmente, los Pools de liquidez son mi forma favorita con la que generar ingresos pasivos y rentabilidades increíbles en el ecosistema cripto.
Fácilmente se pueden obtener rentabilidades del 20, 50, 70 e incluso 200%. No obstante, es muy importante seguir las recomendaciones anteriormente descritas para minimizar los riesgos.
5. Farming
Podemos definir al Farming como un mecanismo de incentivos creado por los diferentes DEXES (exchanges descentralizados) para atraer y fidelizar liquidez.
Al fin y al cabo, un DEX sin liquidez no sirve para nada ya que no podríamos hacer swaps o intercambios de tokens.
¿Cómo funciona?
Ya hemos visto como, gracias a las fees generadas en los pools, se generan ingresos que se reparten entre las personas que han aportado liquidez a ese pool.
Pues bien, a través del "farming", lo que hacen los diferentes protocolos es dar una rentabilidad extra en el token nativo de dicho protocolo (que, lógicamente, no les cuesta nada crear).
Así, por ejemplo, si usamos Sushiswhap, además de obtener las rentabilidades generadas por los fees, vamos a recibir un rendimiento extra en "sushis", que es el token de este protocolo.
De esta forma, recibimos dos tipos de ingresos:
En la siguiente imagen puedes ver como en este pool en concreto que da un 100% de rentabilidad, se genera un 18% con las fees y el restante 82% es gracias a los rewards.
La pregunta clave aquí es: ¿qué hago con ese token que me están regalando?
En general, los tokens de los DEXES presentan dos problemas:
Teniendo esto en cuenta, tiene sentido que, para maximizar nuestras ganancias en los tokens que realmente queremos almacenar, conforme vayamos recibiendo los rewards, los cambiemos y agreguemos más liquidez al pool.
De esta forma, además, estaremos generando interés compuesto, mejorando nuestras ganancias.
Sin embargo, implica realizar un trabajo de forma regular por lo que no podríamos hablar de ingresos pasivos. Además, tendríamos que pagar comisiones para los swaps o intercambio de tokens, lo que reduciría nuestras ganancias.
En respuesta a estos dos problemas, surgen los optimizadores o "yield agregators".
Optimizadores
Estos optimizadores son protocolos que realizan el interés compuesto de forma automática, agregando a un vault o bóveda todos los rewards de los usuarios que están utilizando el protocolo.
Es decir, cuando generamos tanto las fees como los rewards o premios obtenidos en nuestra pool de inversión, este protocolo se encarga de recolectarlas, realizar los swaps correspondientes y agregar nueva liquidez.
De esta forma, a cambio de una pequeña comisión en los beneficios, podemos optimizar nuestra inversión con la magia del interés compuesto.
Los optimizadores más importantes y recomendables son Beefy y Yearn principalmente.
Conclusiones
Espero que este artículo te haya hecho abrir los ojos ante la inmensa oportunidad que tenemos gracias a las criptomonedas en general y al mundo de las finanzas descentralizadas en particular.
Gracias a las estrategias de inversión de este artículo vas a poder generar ingresos pasivos 24 horas 7 días a la semana manteniendo en todo momento el control sobre tu capital.
Como has podido comprobar, aquí no se trata de plataformas de inversión, bots de trading ni ninguna otra forma en la que más que invertir, pones a jugar tu dinero como si fuera la lotería.
En cambio, con estas estrategias probadas vas a poder ir creciendo tu porfolio y, aplicando el interés compuesto, generar gran patrimonio cripto en tiempo récord.
Recuerda la frase de Warren Buffet: "lo más importante en el mundo de las inversiones es no perder dinero".